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金融服务产业链仍存结构性问题 银行业须进一步锻造长板补齐短板
发布时间:2021-01-06

产业链供应链安全稳定是构建新发展格局的基础。2020年12月召开的中央经济工作会议明确提出“增强产业链供应链自主可控能力”,防止在重点行业及核心领域出现“卡脖子”问题。我国产业链锻造长板、补齐短板成当务之急,这也是银行业未来的发力点所在。


专家分析认为,金融助推产业链供应链升级,着力点在于进一步提升先进制造业贷款投放,尤其要增加中长期贷款占比。在此过程中,金融机构普遍面对的一个重要课题是如何不再走传统抵质押融资的老路,实现金融服务模式的创新。


“强化科技赋能,打造数字化的产业链金融服务生态体系,或是未来金融服务产业链升级的重要方向。” 国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受记者采访时表示。


提升制造业中长期贷款占比


“产业链升级已上升到国家战略层面,从未来信贷资产配置方向来看,高端制造业是重点。”曾刚表示。


业内专家普遍认为,金融更好地支持和服务产业链升级,最重要的是要从增加制造业信贷投放着手,解决制约制造业发展的瓶颈问题。


“金融支持服务制造业的总量和结构,是衡量金融服务实体经济成效的重要内容。应进一步找准支持服务制造业的着力点,提升金融支持服务制造业的质量和效率。”招联金融首席研究员、亚洲金融合作协会智库研究员董希淼在接受记者采访时表示。


从总量看,近两年,我国银行业金融机构已加大了对制造业的支持和服务力度,成效逐步显现。银保监会数据显示,2020年前三季度,制造业贷款余额达19.7万亿元,比年初增加2万亿元,高于此前5年的累计增量;增速11.3%,为近5年最高。


专家认为,在此基础上,银行业金融机构未来需要适度增加高端制造业贷款在新增贷款中的占比,同时进一步提高中长期信贷和信用贷款比重。


“制造业企业对资金需求的特点之一是贷款需求量大、用款周期长。因此,要创新中长期信贷产品,优化制造业企业债务期限结构。要创新抵押担保新模式,以商标、专利等为授信依据,开发出更多信用贷款产品,满足中小制造业企业的融资需求。同时,加快发展供应链金融,推动产业链条上下游企业之间的协同合作。”董希淼建议。


加强高端“智造”金融支持


“目前,金融对制造业的服务主要是满足以生产性融资为主的基本需求,但对核心技术创新、产业结构升级等支持不够。而以抵押担保为核心的传统信贷模式,对科创型制造业企业服务力不从心。”董希淼表示。


业内专家普遍认为,目前,金融服务产业链仍然存在一些结构性问题。需要进一步支持产业链锻造长板、补齐短板,从服务对象上突出重点,进一步优化金融资源配置。


“下一步要强化对先进制造业、高技术制造业、战略性新兴产业领域的金融支持,尤其是要大力支持制造业企业发展新技术、新材料、新装备、新产品方面的融资需求,提高对具有核心技术、成长性强的科创型企业的服务力度。对于落后产能特别是‘两高一剩’行业,要坚决退出,将有效的金融资源用在刀刃上。当然,对暂时遇到困难的企业,要给予适当的缓冲期。”董希淼认为。


此外,专家还强调,金融机构还要通过大力发展绿色金融,加大对“绿色制造”的支持和服务。


“通过金融资源配置和引导,鼓励企业将社会责任和绿色发展纳入核心价值观,助力绿色低碳产业发展,积极培育绿色生态,推动构建由绿色产品、绿色工厂、绿色园区、绿色供应链、绿色企业等要素组成的‘绿色制造体系’。”董希淼表示。


加快创新产业链金融服务模式


金融支持产业链供应链升级,相关信贷规模要再扩大,信贷结构需再调整。而在此过程中,关键一点在于如何创新产业链金融的服务模式,不再简单走过去传统抵质押的老路。


“未来拓宽制造业贷款的投放路径,必然不应再依赖传统抵押贷款的模式。下一阶段,打造数字化产业链金融生态体系显得尤为重要,如何发展数字化的产业链金融是金融机构的重要着力点。”曾刚进一步分析称,“银行可以围绕着核心主导产业,更加积极地参与到产业链金融平台的打造中来。在这个过程当中,可以为产业链的运行提供更有效的机制。”


专家分析认为,在数字化的平台上,各方能够更高效地进行产业链和供应链的管理。从金融角度而言,能够获取很多的数据,基于这些数据可以对产业链上下游企业做出更精准的画像,对风险的把控会更加有效,从而探索更多的金融创新产品。


“在产业链金融平台上,商业银行能够更好地得到应收账款的信息,通过抓取这些数据,就可以尝试很多金融产品创新,比如通过把应收账款票据化去拓展融资来源。通过金融服务创新,金融机构可以让产业链的运行和升级更加有效。同时,对金融机构自身而言,这将是对制造业加大投放的有效渠道,进而寻找到新的业务拓展空间。”曾刚认为。


对于探索数字化产业链金融的具体路径,董希淼建议:“深化区块链技术应用,搭建制造业企业区块链平台,将基于核心企业的银行授信传递到链上企业;搭建贸易金融区块链平台,缩短贷款审批流程,提升贸易融资效率。同时,充分运用大数据、人工智能、物联网等技术,加大对制造业企业信息收集和风险识别、监测,提高产品匹配的精准度和风险防控的有效性。”


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