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中国银行:后疫情时期银行业如何实现稳健经营成关注重点
发布时间:2020-09-29

“展望未来,银行业将加快业务转型,金融科技、绿色金融、新业态发展将成为重要方向。”9月28日,中国银行研究院在北京发布《2020年四季度经济金融展望报告》(以下简称《报告》)。课题组专家称,在疫情冲击和低利率环境下,银行盈利和资产质量防控压力加大。


就中国经济金融形势而言,在回答媒体提问时,课题组表示,2020年三季度,中国政府持续统筹疫情防控和经济社会发展,扎实推进落实“六稳”“六保”政策,宏观经济景气在二季度“V”型反转的基础上持续上升,预计三季度中国GDP增长5.1%左右,展望四季度,中国经济将进入复苏的平台期,增长动能将有所放缓,GDP增长5.6%左右,增速高于三季度,但复苏步伐将有所放缓。尽管经济复苏逐步接近正常水平,但经济金融领域存在的诸多风险点值得特别关注。


宏观政策方面,一是要继续落实“六稳”“六保”政策,助力经济持续向潜在增长水平接近;二是提前关注和应对经济金融领域存在的多种风险,在稳增长和防风险之间取得平衡;三是以构建“双循环”新发展格局为战略支点,持续推进改革和开放,为“十四五”经济社会发展起好步打下坚实的基础。


《报告》发布会上,中国银行研究院高级研究员邵科解读全球银行业发展“有惊无险”时表示,“有惊”是指,预计2020年银行业将呈现盈利大幅下滑、不良率上升、资本充足率下滑、估值水平处于低位等特点;“无险”是指,整体而言,全球经济衰退主因来自经济活动暂停,而非源自金融系统,银行业爆发系统性风险的可能性不大。


展望未来,《报告》认为,全球银行业经营面临新机遇与新风险,一方面,银行业经营将有望更趋稳健,金融科技、绿色金融、新业态发展将助推银行业务转型;另一方面,低利率和严监管态势不减,银行盈利压力和风险防控压力加大。后疫情时代,全球银行业格局将发生新变化,中美银行业将持续领跑全球竞争格局,全球银行业集中度将加速提升,行业信贷投放将进一步优化,消费金融业务将呈现分化发展态势。


2020年上半年,中国商业银行累计实现净利润1.0万亿元,同比下降9.4%;平均资本利润率和资产利润率为10.35%和0.83%,均有所下降。银行业净利润下降主要受两个因素影响:一是贷款损失准备大幅增加,二季度商业银行贷款损失准备余额较一季度增加2060亿元;二是积极响应让利政策的号召,金融业通过降低利率、减少收费和财务重组等措施,上半年为实体经济让利超过8000亿元。


《报告》认为,如何实现稳健经营、提升竞争力、平安度过“寒冬”,是中国银行业应关注的重要问题。中国银行业应当把握时代变革新格局,立足于国内业务发展基础,及时调整和优化国际化业务战略,实现高质量发展、行稳致远。


一是立足国内市场,服务“双循环”新格局发展。在“双循环”新格局形成过程中,新兴经济体劳动密集型商品、发达国家高端消费品将可能成为拉动我国进口增长的重点领域;我国处于全球价值链上游的光伏面板、高铁、数字支付、风力涡轮机、电动汽车、机器人、智能手机具有较大增长潜力,将成为银行金融服务重点布局的领域。中国银行业应充分立足于国内大市场,紧抓粤港澳大湾区、上海国际金融中心、海南自贸港等建设机遇,继续做强亚太地区市场的跨境贸易业务,做稳“一带一路”沿线国家市场的相关金融合作。


二是优化区域布局,审慎拓展跨境金融业务。坚持“有所为有所不为”,优化各区域资源投入。根据不同海外市场情况,重新评估、动态调整区域经营策略和业务结构。对风险较大、缺乏发展潜力的市场和机构,适当压缩规模、调低类别。对欧洲、日韩等发展较为成熟的市场,夯实业务基础,争取更多的合作和融合契机;对亚太、中东、非洲等具有较强增长活力的市场,通过机构设置、业务辐射、线上渠道、代理行等多种形式优化布局,拓展业务范围。


三是做好多种风险管控预案准备,完善对非常态化事件的应对预案。要适应后疫情时代全球风险变化,做好多种风险预案,加强对重点客户和行业的风险防控。

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